สวัสดีคับ วันนี้ กูรูสยาม มีความรู้มาฝากครับ สำหรับ ใครที่ ยังผ่อนรถยนต์อยู่ มีคนบอกว่า หากมีเงินเยอะ ห้ามนำมา โปะค่างวดรถ โดยเด็ดขาด เพราะอะไร ทำไมถึงบอกมาอย่างนั้น เรามาดูเหตุผหลกันดีกว่าครับ
ก่อนอื่นนั้น เรามาทำความเข้าใจ เกี่ยวกับ สินเชื่อรถยนต์ กันก่อนนะครับ คำว่า สินเชื่อรถยนต์ เป็นสินเชื่อที่คิดดอกเบี้ยแบบคงที่ (Flat Rate) ตลอดอายุสัญญา ต่างจากสินเชื่อบ้านที่ใช้ดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก (Effective Rate) ค่างวดและดอกเบี้ยของสินเชื่อรถยนต์จึงตายตัวเท่ากันตลอดอายุสัญญา ต่างจากค่างวดบ้านที่สามารถโปะเพิ่มจากค่างวดปกติเพื่อตัดเงินต้นให้น้อยลง ทำให้หนี้หมดไวขึ้น
ตัวอย่าง คุณต้องส่งค่างวดทั้งหมด 60 งวด งวดละ 11,872 บาท คุณส่งค่างวดไปแล้ว 30 งวด งวดที่ 31 มีความคิดที่จะจ่ายเพิ่มอีกเดือนละ 2,000 บาท
-เหลือยอดต้องส่งอีก 356,160 บาท
-จากเดือนละ 11,872 กลายเป็น 13,872 บาท
-งวดต่อ ๆ ไป กลายเป็นว่าคุณชำระยอด 13,872 ไปถึงงวดที่ 55 คำนวณได้จากนำยอดทั้งหมด (346,800) มาหารกับค่างวดที่ส่งต่อเดือน (13,872) ได้เป็น 25 แล้วนำไปบวกกับจำนวนเดือนที่ส่งไปแล้วคือ 30 จึงนับว่าเป็นงวดที่ 55
-งวดที่ 56 คุณก็จะจ่ายเพียงแค่ 356,160-346,800 = 9,360
-หมายความว่าคุณต้องจ่ายค่างวดบวกกับจำนวนเงินที่เพิ่มไปแล้วไปถึงเพียงงวดที่ 55 เท่านั้น จากนั้น งวดที่ 56 ก็จ่ายยอดสุดท้ายไปด้วยยอดที่เหลือ เท่ากับว่าคุณจะลดภาระการส่ง 4 งวดสุดท้ายไปนั่นเอง ซึ่งจำนวนเงินและดอกเบี้ยก็ไม่ได้ถูกลดอะไรไป การจ่ายแบบโปะจึงเป็นแค่เพียงการช่วยลดภาระในตอนท้ายเท่านั้นเอง
ดังนั้น การโปะค่างวดรถยนต์จึงไม่ทำให้ดอกเบี้ยลดลงเหมือนกับค่างวดบ้านแต่อย่างใด เพราะสุดท้ายแล้วจำนวนเงินรวมที่ชำระในวันครบสัญญาก็ยังคงเท่ากันอยู่ดี
ทางที่ดีหากต้องการจบหนี้ให้ได้ประโยชน์สูงสุด แนะนำให้ชำระค่างวดตามปกติโดยไม่จำเป็นต้องโปะเพิ่ม เมื่อถึงเวลาที่ลูกหนี้สามารถแจ้งปิดบัญชีค่างวดรถที่เหลือทั้งหมดได้ ให้แจ้งความประสงค์ขอปิดบัญชีกับธนาคารหรือไฟแนนซ์ จากนั้นบริษัทฯ จะคำนวณส่วนลดดอกเบี้ยจากค่างวดที่ยังไม่ถึงกำหนดชำระให้ ซึ่งวิธีนี้อาจเซฟเงินได้สูงถึงหลักหมื่นบาทขึ้นอยู่กับยอดหนี้ที่เหลือ
สรุปแล้ว ในระหว่างที่ชำระสินเชื่อรถยนต์ หากลูกหนี้มีรายได้เพิ่มขึ้น หรือได้รับเงินก้อนใหญ่ ก็ควรเก็บสะสมเงินดังกล่าวเพื่อใช้ชำระหนี้ที่เหลือในคราวเดียว จะช่วยให้ยอดหนี้ลดลงได้อย่างมีประสิทธิภาพมากกว่าการโปะเพิ่มในแต่ละเดือน
